区块链供应链金融 在金融科技赋能下,看看区块链+供应链金融
时间: 2020年10月30日                     分类: 区块链金融 标签:

区块链供应链金融

随着金融技术的发展,供应链金融已成为一种“香气”。

区块链供应链金融

长期以来,由于自身缺乏信贷,相对缺乏抵押品和信息不对称,小型和微型企业的融资困难,昂贵且融资缓慢。供应链金融意味着银行将重点放在核心企业上,并管理上下游中小企业。企业的资金流动和物流得到核心企业的认可,为连锁企业中的小微企业提供贷款金融服务。

供应链金融的本质实际上是:付款,一种是结算业务,另一种是融资业务

结算业务范围从收款到预付款;融资业务从贸易融资到物流融资。

区块链供应链金融

物流金融的本质是支付和同时监管。因此,监管的立足点是物流,无论是控制电力还是货物,都是对整个供应链过程的描述。

供应链描述了一个巨大的市场。这个大市场分为两类:一类称为商品供应链,另一类称为产能供应链。

商品供应链的含义是:如何购买?购买后如何出售?买卖过程将涉及资金沉淀,资金转移或信贷转移。

从供应链的概念出发,即如何在供应链中寻求增值活动;从财务角度看,这种增值取决于其信贷是否增加;从信贷增加的角度,如何看待其最基本的数据。这是我们将来可能要研究的东西。

从商品的另一个角度来看,在采购,供应,销售或从回购到生产再到销售的各个环节都需要资金。需求的重点可以看作是如何增加信贷。许多从事物流金融和供应链金融的企业无非就是刚才提到的金融结算业务和融资业务。在融资业务中,除物流库存质押融资外,其余均为信贷融资。

区块链供应链金融

对于许多平台游戏开发者来说,物流公司基本上都是小公司,零散的,贫穷的,缺乏经验的和无信用的。但是这个市场又来了,我们的融资公司“像穷人一样爱富人”。如果当前的金融机构保持不变,或者直言不讳,并且银行的管理体系和管理模式保持不变,那么它肯定会被淘汰。

为什么供应链金融的“脂肪”如此难吃

2018年,全国应收账款融资需求超过13万亿元,仅满足1万亿元的融资需求,主要是大型银行为超大型核心企业提供服务的一级上游供应商。供应链末尾的小微企业融资缺口接近12万亿元。

供应链金融在实践过程中遇到了许多困难和痛点,总结如下:

供应链金融+区块链

大数据+物流等于供应链的可追溯性,物联网+金融等于监管监控的透明性和可视化,而大数据+财务等于信用管理和风险控制管理,可以真实地反映真实性,长期性。业务类型的长期与异常,反映了融资企业的基本经营状况和盈利能力。

区块链+金融等于小型和微型企业交易的不变性和私密性,这将有助于解决小型和微型企业的融资难题。

基于区块链技术的供应链金融解决方案可以确保数据可信度,相互识别和传输以及隐私保护,解决供应链中的信息孤岛问题,并向整个供应链释放核心企业信用。调整供应商水平,提高整个供应链的融资效率,降低业务成本,丰富金融机构的业务场景,从而提高整个供应链中资本运作的效率。

通过区块链连接供应链中的所有公司和金融机构,并完整,真实地记录资产的链接,流通,分割和赎回(基于核心企业应付账款)。由于区块链上的数据已被多方记录和确认,因此不可篡改,不可抵赖和可追溯,因此可以实现应收账款的拆分转移,并且可以追溯到所有已注册的初始资产在链上。

对于小型和微型企业,此方法可大大降低融资成本,证书便于链接,并且可以拆分和转让。对于核心公司,它优化了会计期间,改善了现金流量和资产负债表,提高了供应链效率,并加强了供应链管理。金融机构已经收购了小型和微型业务助理,以提高客户获取能力,而无需复杂的程序。

与区块链技术相结合,可以将核心企业的良好信用渗透到产业链的上,下层,核心企业的信用可以沿着供应链的上下游传递到末端,从而实现流通,贴现,到期还款,大大提高了中小企业的融资效率,降低了融资成本。

引入区块链有什么优势?

区块链供应链金融

从整个信息流的角度来看,从以前的信息孤岛到当前的全链信息连接,传统的核心企业只能覆盖一线供应商,也可以覆盖多层供应商。基于加密数据的交易确认,基于存款凭证的真实交易证明,基于共享分类账的信任传输以及基于智能合约的合约执行,形成了封闭可控的收款,渗透监管和全链数据连接的新生态。有效帮助中小企业解决“融资难,成本高”的问题。

仅在今年10月,上海银行,中信银行,光大银行等才根据各自的优势推出了在线供应链金融产品。 10月29日,上海银行推出“上行电子链”在线供应链金融服务平台; 10月23日,中信银行推出全流程在线供应链金融平台产品“信托电子链支付式流通融资”。 10月12日,光大银行发布“阳光供应链”系列产品……

案例展示

跨境保理融资平台:

过去,供应商可能很难获得贷款。许多供应商向多家保理公司下订单以进行融资。整个信贷额度不能分割,也不能叠加。存在一个不灵活的融资问题,只能解决一次融资问题。同时,保理公司无法完全评估供应商的信用并无法控制供应商过度融资和长期借款的风险。对于保理公司而言,难以验证订单的真实性,并且存在许多问题,例如漫长的人工审核程序和缓慢的审核。

使用区块链技术后,供应商的融资方式更加灵活,信用额度可以拆分和合并,并支持多因子和多付款方式。对于保理公司,加强了资本风险控制,通过区块链实现了流程再造,并控制了还款流程。它还实现了信息的渗透管理,并通过多个跨境电子商务平台和多个保理公司加入了业务系统,以使他们公平地参与业务。

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区块链实施中的困难概述

区块链技术的应用还处于摸索阶段,应逐步推广应用,包括共识机制,密码算法,跨链技术,隐私保护等。研究了区块链的核心关键技术并开发了产品开发和集成测试,以构建软件和硬件的协调开发生态系统;进一步讨论了区块链在底层核心技术,中层应用逻辑和上层信息管理与控制方面的监管问题。

在有效防范风险的基础上,充分发挥票据交换,融资服务平台等金融基础设施和动产融资统一登记公开制度的作用,促进供应链核心企业之间的合作,商业银行及相关企业,创新供应链金融服务模式。

本文最初由@香鱼发表最初由Everyone是产品经理。禁止擅自转载

标题图片来自Unsplash,基于CC0协议

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