区块链金融应用 多元金融Ⅱ行业动态:区块链如何赋能金融业?
时间: 2020年11月23日                     分类: 区块链金融 标签:

区块链金融应用

10月27日至28日,由万向区块链实验室组织的第六届区块链全球峰会在上海外滩W酒店隆重举行。从金融机构到技术平台,从互联网巨头到创业团队。参加会议的大咖们共同发布了大量信息,以介绍金融领域的最新区块链理论和实践。

会议指出,数字金融正在经历变革的时代。近十年来随着互联网经济的快速发展,分布式概念已逐渐为人们所熟知,但以区块链为核心的金融分权仍处于起步阶段,尚未达到成熟的商业化。水平。会议讨论了在接下来的3-5年中,DeFi(去中心化金融)将完成实验性探索阶段,并逐步出现在市场上得到广泛认可的应用程序。具体来说,本文从三个角度讨论了对去中心化金融的理解。

Q1:如何理解区块链技术在金融行业的应用方向?

数字金融时代最重要的是充分利用数据资产,具体包括控制和调节数据的生产,存储,流通和计算过程。但是,在当前的金融行业中,无论是基于间接融资的银行市场还是基于直接融资的资本市场,都需要强大的中心(金融机构)来处理数据和集中处理方法。在所有链接中都存在效率损失和资产消耗,这也增加了由数据资产的集中存储引起的隐私泄漏的风险。由此,我们简单地了解了财务分权的内涵,实际上是实现数据生产,自动可靠运行的存储,流通和计算环节。

那么如何自动化这四个链接?业界目前给出的答案之一是基于区块链技术的DeFi。在过去的几年中,区块链带来的金融技术进步也经历了从传统的分布式金融到广义DeFi的三个发展阶段。

1)传统的分布式金融:使用分布式网络技术,分布式集群技术,分布式计算存储等技术支持传统金融服务,或对金融服务进行分布式技术改造。

2)广义上的DeFi:指基于数字货币或令牌的金融交易。例如,基于令牌的借贷服务,交易,支付,保险,投资和财务管理等。其中,基于以太坊的DeFi产品在此阶段最为繁荣。

3)广义上的DeFi:指围绕去中心化技术构建的金融服务。其中包括两种模式:一种是基于区块链去中心化技术和智能合约的金融服务的去中心化,例如抵押,交易,贷款等。另一个是服务对象的去中心化,例如数字货币兑换等。

第二季度:DeFi会成为金融业应用区块链技术的新方式吗?

数据本身没有价值。只有成为资产的数据才有价值。为了大写数据,它必须具有四个属性,即:

明确定义产权,价值的可测量性,价值的可存储性和价值的流通。当数据元素具有以上四个特征时,它就成为生产或资产的真实要素。此过程可以称为大写。我们认为,当前的数字金融转型正处于从数字化到资本化的阶段。所谓数字化仍然以金融服务或产品为中心,而资本化是将数据转换为一种资产,用于投资产品和服务的创造和流通,其价值由用户的需求来定义。

要使数据具有以上四个属性,需要许多技术作为支持,而广泛的DeFi技术类别具有此功能。特定的技术组件可以包括两个部分:基础架构和高级财务场景。基础结构涉及财务DID(描述规范,属性,KYC,帐户,代理,所有权,互操作性规范),分布式协议(分散网络,激励措施)。财务方案包括风险预防和控制模块,用户画像和信贷系统模块。在此框架下,数据可以在链上之后用作创造价值的资产。

区块链技术本质上希望在金融行业中实现点对点交易。过去未能实现的原因是,资产信誉的核心来自数据和肖像。这两个因素取决于技术的可扩展性。链上数据的进展导致可信度不足。广义上的DeFi可以实现点对点金融交易的原因是,广义上的去中心化技术使定义数据资产的产权变得容易,并且其可衡量的价值可以更加完整。 ,可存储和可交易的特征。在这种情况下,链上数据今年已逐渐成为一种趋势,促进了对等投融资的发展。从这个意义上讲,DeFi可能会为金融业带来新的突破。

但是DeFi仍在一定程度上对传统金融系统进行基准测试,并且仍然受到底层公共链的限制,并且在开发中还存在许多问题:

1)受用户数量和用户活动不足以及流动性不足的限制;

2)受交易深度不足和资产利用率低的限制。

3)取决于底层公共链的性能,需要改善产品体验;因此,DeFi必须与5G,物联网和其他技术结合使用,以数字化各种资产并进一步利用数字,同时监控级别不确定性也给技术的使用带来风险,但无论如何,DeFi可以带来更大的包容性透明的财务环境。例如,如果可以在流通后买卖,兑换和兑换招商银行的信用卡积分,作为英雄联盟的皮肤,它带来的增值是可以想象的。

Q3:区块链技术的应用如何影响金融业?

区块链在金融行业中的应用的主要目标是提供一种新的交易解决方案,以开源协议替代当前金融系统的传统技术。但是对于金融分权而言,其服务场景和对象仍然与传统金融有所不同。例如,狭窄的DeFi应用程序的服务对象主要在加密货币领域,但是此技术框架提出的概念和方向为传统金融提供了新的思路。站在目前的时间点上,我们认为在金融分权过程中将存在三个核心方面:

1)传统金融服务本身的数字化转型;

2)新兴场景,产品和服务带来的基础架构的数字化转型; 3)数字化向大写的演变。

在以上三种演进路径下,分权的过程与现有产业结构的转变密不可分,但分权并不意味着不需要加强监管或对金融机构的服务。在监管方面,未来将更多地反映在监管方法和重点的变化上,从以机构或职能为中心的非标准思维到以产权定义,安全和隐私保护为中心的标准化思维以及标准化的产品创造;当金融机构在未来时,它可能会成为市场上其他各方的平等交易对手。此外,一些具有强大技术能力的金融机构将充当基础设施和功能的开发者和维护者。站在当前时间点,2019年被视为DeFi代表的去中心化融资的第一年。 2020年第二季度,以太坊DeFi交易量增长了403%,但从以智能合约为核心的DeFi来看,当前主流金融业还有很长的路要走,要通过吸收营养来完成金融去中心化过程

风险警告:链上数据的进度不符合预期;数字货币的可扩展性不足;区块链技术的应用风险过高。