区块链金融应用 区块链赋能供应链金融|应用优势与四类常见模式
时间: 2020年11月26日                     分类: 区块链金融 标签:

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季启帆:分布式技术链上高级解决方案专家

硕士学位,毕业于北京大学,具有十余年的金融从业经验,曾在国家开发银行,交通银行工作,熟悉金融业务全过程风险控制体系,并提供融资服务适用于近100,000家中小企业。目前,他致力于供应链金融领域,并已成功为许多公司量身定制了成功的解决方案。

自2019年10月24日以来,区块链的应用推广一直是一个热门话题,在供应链金融领域的应用尤为突出。以下将重点分析区块链技术可以为供应链金融做些什么。

区块链金融应用

供应链金融产品始终存在主要的痛点,例如众多的参与链接,长链,相关性高以及难以识别交易场景。作为一种新型的技术组合,区块链集成了P2P网络,共识算法,非对称加密,智能合约和其他新技术。它具有分布式的对等,链接数据块,防伪和防篡改,可追溯性和透明性。信誉和高可靠性的典型特征及其技术特征在供应链融资中具有独特的优势。

大致有四种常见的“区块链+供应链金融”模型:

基于实物资产数字化的购买融资模型

此模型主要用于大宗商品行业,例如钢铁的代理开采模式。分布式技术Onchain(以下简称“分布式技术”)是数字化转型和钢铁电子商务平台Gangbao.com转型的一个很好的例子。分布式技术提出了一种基于区块链的数字仓库收货计划,将钢宝网仓库中的钢铁实物资产设计为基于区块链的数字资产,并利用区块链技术实时上传仓库收货状态数据,形成“数字化”。资产”映射到实体仓库的资产流通。

区块链金融应用

(1)仓储货物的全过程数据,仓储调整,锁定,质押,放行,退货,退货和仓储等,将尽快上链,以防止数据欺诈并造成仓库收据数据流通本身可以形成一个完整的闭环,并且数据可以证明其纯真;

(2)仓储商品资产数字化后,多方(例如钢厂和金融机构)可以通过密码技术(例如门槛签名技术)共同控制仓库收货资产的状态,从而实现更大的灵活性可移动的财产控制,从而获得更多创新的模型服务。

区块链金融应用

基于企业核心信用的应付账款再融资模型

这是区块链在供应链金融领域中相对成熟的应用。通过从核心企业和下级单位的应付账款中形成一套不可篡改的区块链数字证书,将其用于核心企业的内部单位。它是按照某些规则发行的,具有权利确认,持有,分割,流通,融资和可追溯的特征。

以前,分布式技术与远东信用评级有限公司达成战略合作。在这种基于企业信用的核心模型的基础上,借助区块链技术,中小企业,信用管理和信用技术多元化业务的评级方向不断深化。供应链金融使中小企业具有融资能力,并实现包容性金融服务。

区块链金融应用

以上计划分为以下几个阶段:

(1)系统对接:金融机构和商业银行签署了全面合作协议,将核心企业ERP系统的业务流程,合同流程,物流和资金流等关键数据直接上传到按时间顺序排列的存款凭证链,金融机构根据核心企业的资产实力授予一定数量的信贷。

(2)供应商推荐:核心企业直接向可能具有应收账款融资需求的一级供应商推荐给金融机构,金融机构将逐一对供应商进行合规审查;批准一级供应商金融机构可以向其推荐其上游二级供应商,等等。

(3)融资申请:在核心企业确认的前提下,已形成应收账款的一级供应商可以向金融机构申请融资,或将已确认的应收账款拆分给二级供应商。

(4)贷款审查:金融机构核实核心企业的权利确认权,并从供应商处收集发票副本,对账单及其他相关信息后,同时确认核心公司的付款帐户已开设特别监督帐户并签署合同,然后就可以开始放贷了。

(5)到期扣除:资金到期后,核心公司直接将资金偿还给金融机构。

基于分散,分散的小,中,小额再融资模型

再融资业务通常分为商业银行重构,资产证券化和资产打包转移。具体的舞台场景描述如下:

区块链金融应用

([1)资产形成链接

具体来说,是指形成客户申请资产,风险控制审查,与客户签订融资合同,支付定金和确认应收账款的全过程。通过区块链浏览器,相关链上节点的数据可以可视化和可信。验证时,审核员可以通过比较HASH值来确认数据文件信息的真实性。

下图显示了收尾后的可视化信息:

区块链金融应用

([2)资产包装筛选链接

对于满足集中度,信用审查等要求的资产,将其打包到SPV中。计划通过将筛选过程存储在链上来提高筛选过程的透明度和可见性,以便各方都可以批准筛选过程进行检查。

([3)资产审核链接

资产包装过程需要由相关审核机构严格审核。例如,律师事务所需要针对资产打包发布法律专业意见,会计师需要发布基于可信区块链的金融专业意见等,并在一定程度上共享资产数据和债务主体数据将有帮助促进关联方的审核过程。

([4)资产发行和销售链接

基于区块链可信链接的证券化资产信息,资产相关数据信息的公开性和透明性将有助于增加投资者在销售链接中的吸引力并提高投资者认购率水平。

([5)资产的二次流通

基于区块链智能合约技术的资产绩效的实时跟踪和显示,可以及时反映基础资产的绩效,以及基础客户的经营信息,还款状态和业务信息,非常有帮助根据资产状况调整资产价格变动。同时,也便于监管部门对ABS标的资产进行透彻的管理,降低了业务复杂性和人工干预带来的错误概率,大大提高了现金流量管理的效率。

基于历史数据/采购出价的订单融资模型

对于使用信贷销售来销售商品的供应商,订单融资模型通常可以解决供应商撤资的困难。风险控制模型的关键是确定供应商是根据中标产生订单还是根据历史数据进行交易。

基于核心公司采购/政府采购业务,通常通过在区块链中存放中标通知书来解决项目的真实性,例如由地方政府领导的区块链中小型和微型企业融资资源交易中心平台。通过将竞标文件的核心数据放在不可篡改的链上,它反映了竞标金额,交付期限等重要事项,为竞标的信用融资提供了现场支持。金融机构获奖的公司。

在另一种情况下,可以将供应商历史记录的过去销售数据存储在不可篡改的链上,并通过趋势分析和其他方法,可以判断和使用此期间可能发生的供应规模作为基础。作为信贷支持等

总而言之,区块链在解决供应链的财务真实性风险方面可以发挥一定的作用,但其作用需要满足许多前提条件,并且特定的应用需要与金融产品场景结合起来。一起考虑它们。我们更愿意将区块链理解为供应链财务风险控制环节中的插件,这可以为数据验证和交换做出杰出的贡献。