区块链金融应用 区块链技术在金融行业的应用
时间: 2020年11月28日                     分类: 区块链金融 标签:

作为比特币区块链背后的分布式分类帐技术,其热潮似乎不可阻挡。在区块链的创新和应用探索中,金融是最重要的领域。在这一阶段,主要的区块链应用探索和实践也在金融领域进行。在金融领域,区块链技术在数字货币,支付和结算,智能合约,金融交易以及物联网金融中具有广阔的应用前景。

区块链金融应用

区块链技术在金融领域的应用主要包括以下几个方面:

1、数字货币

比特币是当前区块链技术最广泛,最成功的应用。基于比特币,已经衍生出许多其他类型的去中心化数字货币。比特币的兴起颠覆了人类对货币的概念,数字货币的出现和扩展正在改变人类使用货币的方式。从过去人类使用实物交易到实物货币以及后来的信用货币的发展,它随着人类商业行为和社会发展而不断发展。随着电子金融和电子商务的兴起,数字货币的安全性,便利性和低廉的交易成本的独特性更适合于基于网络的商业活动,并且有可能在未来取代实物货币的流通。

以比特币为代表的数字货币在欧美国家已经获得了相当大的市场认可。不仅比特币可用于支付商店中的商品,而且还可以使用借记卡和衍生自比特币的ATM机等应用产品。还出现了用于在数字货币和合法货币之间进行交换的交易平台。例如,中国交易平台OKCoin支持人民币和比特币之间的交易;比特币与法定货币之间的巨大交易量和流动性足以被视为一种国际货币。

全国发行数字货币将成为一种趋势。 2015年,厄瓜多尔率先推出了国家版本的数字货币,不仅降低了发行成本并提高了便利性,而且使没有银行资源的边远地区的人们可以通过数字平台获得金融服务。突尼斯还发布了基于区块链技术的数字货币国家版本。除了允许公民通过数字货币买卖商品外,它还可以支付水电费。结合区块链分布式分类账的概念,交易记录被记录在区块链上。中等,易于管理。

与此同时,许多其他国家也在讨论发行数字货币的可行性。目前,瑞典,澳大利亚和俄罗斯正在讨论开发数字货币的计划。

2、付款和结算

在此阶段,商业贸易交易的支付和结算必须依赖银行系统。这种传统的银行交易必须经过多个组织,例如开户银行,交易对手银行,清算组织,海外银行(代理行或该银行的海外分支机构)和其他组织,以及相对繁琐的处理程序。

在此过程中,每个机构都有自己的会计系统,并且需要在彼此之间建立代理关系;每笔交易都需要记录在银行中,并与交易对手进行清算和核对,这导致整个过程花费时间更长,使用成本更高。

与传统支付系统相比,区块链支付可以直接为交易双方进行端到端支付,而无需中介机构参与,并且可以大大提高速度和降低成本。特别是对于跨境支付,如果基于区块链技术构建通用的分布式银行间金融交易系统,它可以为用户提供全球跨境,任何货币的实时支付和清算服务以及跨境支付将变得方便又便宜。

3、数字收据

目前,国际区块链联盟R3CEV与以太坊和微软共同开发了一套基于区块链技术的商业票据交易系统,包括高盛,摩根大通,瑞银,巴克莱银行和其他著名的国际金融。机构增加了一项试验,对票据交易,票据发行和票据赎回的功能进行了公开测试。现有电子账单系统的技术支持结构完全不同。这种类型的数字票据可以在具有当前电子票据的所有功能和优势的基础上进一步整合区块链技术的优势,从而成为一种更安全,更智能,更便捷的票据形式。

数字票据主要具有以下核心优势:首先,它可以实现票据价值传递的分散化。在传统的票据交易中,票据交易中心经常需要转发和管理交易信息。借助区块链技术,可以实现点对点交易,有效消除了票据交易中心的作用。二是有效防范票据市场风险。

由于区块链的不可篡改时间戳和对整个网络开放的特性,一旦交易完成,就不会出现账户抵赖现象,从而避免了纸质门票“多卖一张”和电子票证的不同步签注。第三是系统的建设,维护和数据存储可以大大降低成本。区块链技术框架的使用不需要中央服务器,可以节省系统开发,访问和后续维护的成本,并大大降低系统集中化带来的操作风险和操作风险。

4、银行信用管理

目前,无论是对企业还是对个人而言,发展商业银行信贷业务的最基本考虑都是借款人本身的金融信贷。商业银行将每个借款人的信用信息和还款状态上传到中央银行的信用中心。需要查询时,在客户授权的前提下,从中央银行信贷中心下载信息以供参考。其中存在信息不完整,数据更新不及时,效率低,使用成本高等问题。

在信用调查领域,区块链的优势在于它可以依靠程序算法自动记录与信用相关的信息,并将其存储在区块链网络中的每台计算机上。信息是透明的,不可篡改的且低成本的。商业银行可以以加密形式在其机构中存储和共享客户的信用信息。客户申请贷款时,放款机构可以在获得授权后直接访问相应的区块链信息和数据,直接完成信用调查,而不必去中央银行申请信用信息查询。

5、股权和交易所证券交易证明

在区块链系统中,交易信息是不可篡改且不可否认的。此属性可以完全用于确认股本所有者的权利。对于需要永久存储的交易记录,区块链是一种理想的解决方案,可以应用于财产所有权,车辆所有权和股权交易等场景。其中,权益证明是当前应用最为广泛的领域:权益所有人可以使用私钥证明权益,当权益转移时,权益通过区块链系统转移到下一个交易方。产权清晰,记录清晰,不需要整个过程。第三方的参与。

目前,欧美主要金融机构和交易所已经对区块链技术在证券交易中的应用进行了研究,探索使用区块链技术来提高交易和结算效率,并建设下一代的基于区块链技术交易平台的金融资产。在所有交易所中,纳斯达克证券交易所表现最出色。

它已正式启动FLinq区块链私募股权交易平台,该平台可为用户提供诸如评估价值管理仪表板,股权变更时间表示意图以及投资者个人股权证书等功能,以便发行公司和投资者可以更好地跟踪和管理证券信息。此外,纽约证券交易所,澳大利亚证券交易所和韩国证券交易所也在积极推动区块链技术的探索和实践。

6、保险管理

随着区块链技术的发展,将来,有关个人健康和事故记录的信息可能会上传到区块链,以便保险公司在客户申请保险时能够更及时,更准确地获取风险信息。从而降低了承保成本并提高了效率。区块链的共享和透明特征减少了信息不对称,还可以减少逆向选择的风险;其历史可追溯的特征有利于减少道德风险,从而降低了保险管理的难度和成本。

目前,英国区块链初创公司Edgelogic正在与英杰华保险公司合作,共同探索为宝石提供基于区块链的保险服务。国内阳光保险于2016年3月8日采用区块链技术作为底层技术架构,并推出“阳光湾”积分,使阳光保险成为国内首家开发区块链技术应用的金融公司。在“阳光湾”积分应用中,用户还可以在享受普通积分功能的基础上,通过“发红包”的形式将积分转让给朋友,或与其他公司发行的区块链积分进行兑换。

7、财务审计

由于区块链技术可以保证所有数据的完整性,永久性和不变性,因此可以有效解决审计行业在交易取证,跟踪,关联和回溯方面的困难和痛点。

Deloitte自2014年以来成立了一个专门的团队来研究区块链技术在审计中的应用,并与一些商业银行和企业合作成功地为区块链应用创建了实验性解决方案。它开发的Rubix平台允许客户基于区块链基础架构创建各种审核应用程序。

自普华永道(PricewaterhouseCoopers)于2016年宣布积极进入区块链领域以来,它已招募F15技术专家来探索和研究区块链技术,并与专门从事区块链应用程序开发的Blockstream和Eris技术公司合作。 ,寻求为全球企业提供区块链技术的公共服务。此外,区块链技术在P2P借贷平台和去中心化众筹平台中也具有巨大的应用潜力和应用场景,吸引了资本投资和应用探索。

8、客户信用和反欺诈

银行客户信贷和法律合规的成本持续增加。在过去的几年中,为了满足日益严格的监管要求,各国商业银行不断投入资源来加强信用检查和客户信用调查,以提高针对系统性风险的反欺诈和反洗钱的有效性。是由于复杂的金融衍生工具过度交易造成的。

区块链中记录的客户信息和交易记录可帮助银行识别异常交易并有效防止欺诈。区块链的技术特征可以改变现有的信用调查系统。当银行进行“了解您的客户”(KYC)时,不良记录的客户的数据将存储在区块链中。

不仅可以在客户信息保护法律和法规的框架下同时随时更新客户信息和交易记录,如果可以自动加密和共享客户信息和交易记录,银行可以保存KYC的许多重复性工作。银行还可以在共享的分布式分类帐中分析和监视客户交易行为的异常状态,从而及时发现并消除欺诈行为。

9、跨境付款和结算

当前的跨境支付结算时间长,成本高,并且必须通过多个中间链接。

在当今的跨境交易中,具有受信任的中介角色非常重要。当跨境汇款和结算方法变得越来越复杂时,付款人和收款人之间的第三方中介的作用就变得越来越重要。每笔汇款所需的中间环节不仅费时,而且需要大量的手续费。成本和效率已成为跨境汇款的瓶颈。如果每个国家/地区的结算程序不同,则汇款可能需要2到3天才能到达帐户,这效率极低并且会消耗大量的运输资金。

区块链将放弃中介银行的作用,实现点对点的快速低成本低成本跨境支付。通过区块链平台,您不仅可以绕开中介银行并降低转账手续费,而且由于区块链的安全性,透明性和低风险特性,提高了跨境汇款的安全性并提高了汇款速度结算和清算的情况大大改善了。资金运用。

将来,银行将不再使用第三方,而是使用区块链技术来创建对等支付方式。消除了第三方金融机构的中间环节,不仅可以全天候付款,实时支付,取款容易,无隐性成本,而且还有助于降低跨境电商资金风险,满足跨境电汇的及时性。边境电子商务支付和清算服务。便利需求。

10、票据和供应链金融业务

票据和供应链金融业务涉及许多人为干预,导致许多违规和操作风险。从2015年中期开始,中国票据业务的信贷风暴开始爆发。尽管票据业务创造了大量的流动性,但相关市场中也产生了大量非法操作或客户欺诈行为,许多商业银行的票据业务事件已经爆发。当前的国内汇票业务中约有70%仍是纸质交易,需要在任何地方进行人工操作,并且由于涉及更多的中间人,因此在管理和控制方面存在漏洞,非法交易的风险增加。

供应链融资也高度依赖人工成本。在业务处理中对各种交易单据和纸质单据进行了大量的审查和验证,这不仅花费大量的时间和人力,而且在每个链接中都有人为错误。机会。

实现票据价值转移的中间化。长期以来,票据交易一直存在第三方角色,以确保贵重证书的交付安全可靠。在纸质票据中,交易双方的信任都基于票据的真实性。即使在现有的电子票据交易中,也必须通过中央银行ECDS系统的信息进行交互式身份验证。

但是,借助区块链技术,可以直接实现同级之间的价值转移,而无需特定的物理账单或中央系统进行控制和验证;消除了中介的作用,减少了人为因素的干预。

供应链金融还可以通过区块链降低人工成本,提高安全性并实现端到端透明性。将来,通过区块链,供应链金融业务将能够大大减少人工干预,并使当前的纸质流程数字化。所有参与者(包括供应商,采购商,银行)都可以使用分散的分类帐共享文件,并在达到预定的时间和结果时自动付款,这大大提高了效率并减少了手动交易可能导致的错误。

1 1、证券发行和交易

证券的发行和交易程序复杂且效率低下。对于证券发行,一般公司必须首先找到一家经纪公司。该公司与证券发行中介机构签订了委托招标合同,并在完成繁琐的申请程序后才寻求投资者认购。以美国的交易模型为例,一旦证券上市,交易效率极低。证券交易日和交割日之间有三天的间隔。

区块链技术使金融交易市场中的参与者享受平等的数据源,使交易过程更加开放,透明和高效。通过共享网络系统参与证券交易已将高度依赖中介的传统交易模型转变为分散的扁平网络交易模型。

这种革命性的交易模型在西方金融市场的实践中显示出三个优势:第一,它可以大大降低证券交易的成本,而区块链技术的应用可以使证券交易的过程更加简洁透明。 ,快速,减少重复功能并提高市场运作效率的IT系统。

第二,区块链技术可以准实时记录交易者的身份和交易量等关键信息,有利于证券发行人更快,更清晰地了解股权结构,提高业务决策效率。制造;开放,透明和可追溯的电子产品记录系统还减少了黑匣子操作和内幕交易的可能性,这有利于证券发行人和监管机构维持市场。第三,区块链技术将证券交易日至交割日之间的时间间隔从1-3天缩短到10分钟,从而降低了交易风险,提高了交易效率和可控性。

对于股票交易者而言,区块链可以消除对基于笔和纸或电子表格的记录的依赖,减少交易中的人为错误,并提高交易平台的透明度和可追溯性。对于股票发行公司而言,Linq实现了更好的股票数据管理功能,从而使纳斯达克可以为私募股权市场中的企业家和风险投资者提供更好的服务。