区块链与金融 区块链再获关注 扒一扒”链”的金融实践应用前景
时间: 2020年12月3日                     分类: 区块链金融 标签:

区块链与金融

区块链再次成为热门话题。

2008年之后,比特币的诞生标志着区块链首次应用的正式诞生。几年后,货币圈,ICO(首次发行货币)和链圈的技术休眠期都已过去。近年来,各种区块链的实际应用逐渐出现。同时,天秤座的出现也加速了全球对中央银行数字货币(CBDC)的讨论和研发。

尽管如此,区块链技术仍处于发展初期,实际应用仍处于测试阶段。在金融和其他领域,区块链是什么意思?未来的实际应用前景如何?在天秤座的压力下,全球中央银行数字货币将如何发展?

什么是区块链?

区块链本质上是一个去中心化的分布式账本数据库,它本身就是使用密码相关性生成的一系列数据块,每个数据块都包含用于有效确认多个交易的信息。

支付宝已被用来解释什么是集中化和分散化。例如,如果您想在支付宝上购买手机,则交易过程是:将钱汇给支付宝-支付宝收到付款后,通知卖方发货-卖方交付货物-您确认收据-支付宝发送钱给卖方。在此过程中,尽管您与卖方打交道,但该交易还涉及第三方,即支付宝。因此,如果支付宝系统出现问题,该交易将失败。

去中心化方法是,您只需要与卖方交换货币和手机,然后双方都声称要完成交易,并且该过程已完成。但是,在分散之后,整个系统中没有权威的集中代理,信息的可信度和准确性将面临问题。这时,基于区块链技术,从视觉上讲,分类帐在每个人的计算机上,也就是说,我声明我已经给了卖方100元,所有用户都收到了该对账单,并且进行了这种支付操作不需要第三方参与。整个网络中的所有用户都知道我给了他100元,因此每个人的电子账簿都从我这100元中扣除,并向卖方增加了100元。去中心化和加密是区块链的重要标志。因此,从原则上讲,区块链技术可以从技术上保证安全。

尽管理想的区块链非常漂亮,但为了与实体业务联系,需要在技术和规则方面进一步发展区块链技术。区块链解决的所谓“不信任”问题仅是区块链上的有限数据。因此,如果要将区块链连接到实体业务,则有必要进一步促进实体和数据之间跨域“游戏规则”的建立,这就是为什么当前的实际应用仅限于水测试阶段。

区块链金融实践正在逐渐萌芽

2018年应该是区块链行业的分水岭。

在2016、2017、2018年,每个人都使用硬币发行和ICO来提高全球对区块链的关注,但我们看到了一轮泡沫,中国还出台了相应的政策来打击ICO发​​行和非法投机

“ 2018年是一个分水岭。在2019年,我们将看到更多的应用场景,以及如何应用区块链技术解决特定行业或领域的问题。例如,食品可追溯性,司法存款和音乐版权等。还包括供应链金融的数据真实性,以满足金融产品的应用问题。”上海鸽子信息技术有限公司首席运营官方玉树告诉记者。

区块链应用程序通常分为三个级别:私有链,联盟链和公共链。其中,私有链由公司或组织内部使用;公共链以比特币为代表,并向所有个人或机构用户开放;联盟链位于私有链和公共链之间,大多数金融机构都将联盟链作为发展路径,共同研究开发区块链应用技术。

区块链参与者的参与动机需要从两个方面考虑:一个是公链参与者,另一个是财团链参与者。成功记账后,比特币等公共链中的参与者将从比特币奖励中受益。从个人角度来看,这是一种牟利行为。一旦他自己的计算能力无法与他人竞争并且很难获得回报,他的动力就会消失;所谓的联盟链由许多可控的行业参与者组成,他们为了一个共同的目标而聚集在一起。

目前,可以参与实践的区块链应用仍处于联盟链领域。浙商银行信息技术部需求设计中心总经理助理曾成也告诉CBN记者,如果您遵循公共链路径,“去中心化,不信任,匿名,透明和不篡改”会引起极大的热情。这项技术的特性可能会使这项技术依靠互联网来形成越来越多的法外场所。因此,此发展方向适合那些想要保持尽可能多的隐私但与金融业不兼容的个人。

以联盟区块链跨境汇款系统为例。为了提高跨境汇款的效率,每个人都自愿地为建立该系统而努力,并以商定的方式做出了贡献。假设一个参与者突然想自己开一扇门,他会发现跨境汇款系统要求他在世界各地都有网点,而汇出和汇入汇款的客户都必须在银行开户。业务将很难发展,因此他将参与其中。最具成本效益的选择是结盟。

例如,摩根大通的银行同业信息网络(IIN®)迅速发展。截至今年9月,包括德意志银行在内的330多家银行已表示愿意加入IIN,自2018年以来已经推出了65多家银行。此后已在IIN上正式启动。 IIN于2017年启动了一项试点项目,旨在利用区块链等新兴技术为复杂的跨境支付行业提供更好的服务,从而使资金可以更快,更方便地进入受益人账户,参与银行也成为应用程序开发生态系统的一部分,每个人都可以开发满足自己需求的解决方案。

此外,汇丰银行还宣布已协助一家深圳电子制造公司完成全球首个基于区块链的跨境人民币信用证交易。这是粤港澳大湾区建成的第一座街区。连锁跨境信用证交易。仅去年一年,中国就与世界贸易签发了120万份信用证,涉及贸易额近7500亿美元。借助区块链平台,完整的电子文档传输和交易确认已在24小时内完成,而传统的纸质信用证和其他文档交换通常需要5到10天。

在金融领域,各行各业的人们还认为,区块链可以在机构间银行业务中发挥作用。事实证明,数据被放置在中央银行服务器上。如果中央服务器崩溃,那将会有风险,但是区块链有一些技术机制可以确保参与者手中有一个分类帐。只要他们加入联盟,他们就可以在不篡改的情况下从每个节点同步同一分类帐。只要一方更改,另一方就会覆盖它。这主要是因为“拜占庭算法”可以保证一定比例的故障。” Z城告诉记者。

天秤座迫使世界探索中央银行数字货币

除上述实际领域外,该地区最终将关注的另一个领域是中央银行的数字货币。

自成立以来,加密货币价值的剧烈波动一直是其致命伤害,随后与美元或其他货币挂钩的稳定币(Stablecoin)大大改善了这一缺陷。目前,稳定币已在全球近85个国家/地区流行,它们的价格稳定,交易成本低,速度快可能会迅速吸引消费者。国际货币基金组织(IMF)也认为,如果不及时采取监管措施,传统金融体系可能面临更大的挑战。天秤座引发的全球监管浪潮也证明了这一点。中央银行数字货币的发展似乎被迫。

目前,天秤座正面临巨大的监管阻力。由于其框架设计直接指出了当前数字货币的各种弊端,因此如果天秤座人能证明这一点,各行各业的人们还担心Facebook在私营部门的影响力将远远超过正式的国际组织,这是一个巨大的挑战国家主权。 。就形象而言,天秤座可以简单地视为支付宝(家庭支付)+ SWIFT(跨境支付)。当然,这种简单的比较是非常不科学的。天秤座的底层结构是一个区块链(联盟链),而不是支付宝的电子支付,区块链的结构使其自然具有跨境支付的功能,而不是SWIFT的电报网络+银行转帐模型。

当前,全球中央银行也在加快CBDC的研究。此前,CBN研究院曾提到,对于中国来说,如果天秤座如期启动,那么人民币在全球数字货币领域和离线货币体系中的冲击和侵蚀将是不可避免的。中国应继续利用DC / EP((数字货币/电子支付,数字货币/电子支付))两层操作系统的优势,增加对CBDC资源的投资,并加快DC / EP的引入。同时,应尽快使人民币可兑换。在保持人民币在国际货币篮子中的现有地位的基础上,应以中国的中央银行数字货币作为补充,使其走向海外,并努力继续改善以成为强势货币。

诸如天秤座和央行数字货币之类的稳定货币也引起了国际货币基金组织的极大关注。国际货币基金组织货币与资本市场部主任托比亚斯·阿德里安(Tobias Adrian)在接受《中国商业新闻》记者独家采访时提到。 “我们建议将稳定币与中央银行的储备挂钩(即,储备的100%存放在中央银行中。)在这方面,中国实际上已经发挥了领导作用。支付宝和微信需要支付储备金的100%。央行,并以央行资产负债表上的储备金形式提供。”

此外,托比亚斯还提到与公共和私营部门合作的“合成”中央银行数字货币(sCBDC)将比其他类型的稳定货币具有更多的优势。 IMF认为,这是因为普通稳定币需要参与支付链中的许多步骤,这可能成本高昂并且必须承担高风险。如果采用sCBDC模型,那么中央银行将只扮演着核心功能(提供信任和效率)的角色。作为稳定币的提供者,私营部门将在适当的监督下完成其余步骤,并执行与客户互动的最佳方案。将来,不能排除中央银行和科技公司合作发行数字法定货币的可能性。