观察|“区块链+供应链金融”已有哪些玩法,还面临哪些挑战
时间: 2020年10月8日                     分类: 区块链金融 标签:, ,

供应链金融目前是区块链技术最重要的应用场景之一。为什么区块链技术可以与供应链金融快速集成?玩“供应链金融+ 区块链”有哪些方法?需要解决什么问题?

区块链技术可以解决供应链财务中的哪些问题?

供应链金融的服务对象主要是中小企业,较常见的是应收账款质押贷款或订单融资。作为应收账款付款人的核心企业,信誉良好,支付能力强,违约风险低。因此,中小企业将应收账款或发给银行的订单作为还款的担保,其信贷额度和融资成本自然会下降。

“例如,举一个简单的例子,供应链上游的SME A收到了一家大型知名公司B的订单。SMEA可以向银行申请购买该产品的融资销售合同和采购订单。”云联集团的研究员李连轩告诉《报》。

但李连轩还表示,供应链融资存在一定风险,即如何保护应收账款索赔或订单的真实有效性?例如,一些中小型企业可能对应收账款订立虚假订单合同或索赔,应收账款的价值难以确定,并且存在双重融资的风险。

区块链技术可以解决此问题。

李连轩表示,由于区块链技术具有不被篡改,公开,透明和可追溯的特性,因此使用该技术可以实现应收订单或应收账款的“权利”,从而确保其真实性和有效性,并消除了虚拟确认。权利证明,确认的权利夸大以及对相同权利证明的反复融资等非法现象,进一步改善了中小企业的融资渠道和融资成本。

互联网商业银行区块链的首席架构师冯宇告诉《白皮书》,供应链金融业务有很多参与者,包括核心企业,银行和其他金融机构,这些参与者可以迅速形成联盟链。 。供应链金融中的应收账款是最容易数字化的资产,并且业务模型非常简单。它非常适合通过区块链进行存储和交易。同时,通过链上的资产和交易,应收账款的转移变得更加透明。

玩“供应链金融+ 区块链”的方式有哪些

苏宁银行供应链财务负责人告诉《白皮书》,供应链财务加区块链的形式包括:应收账款,例如保理应用;库存质押申请。存货质押是指使用一定的价值作为担保从银行或金融机构获取资金的存货;在银行一级,还有另一种形式的国内信用证联盟区块链。

“伟中银行提供的供应链金融服务平台,通过相关业务审核员和客户数据结构化数据的整合,可以在一天之内完成从客户注册到最终融资放贷的流程,大大提高了客户的及时性。供应链金融服务。” WeBank的供应链金融服务平台高级产品经理张佳说。

据张佳介绍,WeBank的供应链金融服务平台使用开源平台技术基础上自主研发的区块链技术,提供平等互信的分布式供应链金融系统设计,实现供应链金融服务平台的资产流通和贸易背景分析涉及涉及多个机构和合作运营中的多个角色的方案。目前,微银的供应链金融服务平台已处理了10万条贸易背景数据,资产处理规模为200亿元,累计贷款超过100亿元。通过供应链金融服务区块链 金融,它已经覆盖了数以万计的公司,覆盖了全国30个省。 ,200个城市。

苏宁银行已经建立了一个“ 区块链 +物联网+动产质押”的平台。苏宁银行供应链财务负责人举了一个例子。苏宁银行与江苏太和港开展了基于煤炭质押的仓储监管合作,建立了物联网系统。在港口的烟囱中安装了多个摄像头,以实时监控进出煤炭。通过图形识别算法实时监测每堆煤的形状变化,既有危险警告又有提货的实时警告。监视信息将以数字形式存储并存储在双方共享的区块链平台上。同时,无需人员现场监控,减少了人员支出。为了提高融资效率,一旦对商品进行监控,便可以立即进入融资流程。

“上下链数据信息不一致”和底层语言不一致的问题

苏宁银行供应链财务负责人表示,目前区块链 +供应链财务仍存在一定问题。 区块链技术只能保证链上数据的真实性,但是可以保证链下的订单或应收款区块链技术不能保证帐户索赔是否真实。也就是说,在信息上载到链之前,如果审阅者未正确验证链下数据的真实性,则链后的数据也不真实。

因此,他建议区块链在供应链财务领域中的应用将来需要进一步改进。例如,对于第一个问题,有必要将区块链应用程序平台与物联网和AI等技术结合起来以完成链。链上和链下信息的深度绑定可防止数据信息在链上的不一致。并脱离链条。

从苏宁银行自身发展的角度来看,负责人指出,目前与区块链相结合的供应链金融应用开发存在三个问题:首先,市场是否认识到这一点,并且客户有对区块链应用程序的认可。认识,营销的过程也需要一个过程;其次,受市场总体形势的影响,在流行期间,企业生产,市场交易活动以及客户融资扩张和再生产的各个方面都相对较小,对新产品不感兴趣。第三,从技术上讲,区块链技术应用中的最大瓶颈是基础语言不统一。

“基本的平台语言不可用。现在每个人的区块链平台如雨后春笋般涌现,但这些平台无法互操作。那么,未来面临的最大问题是链断裂。如何开放链并缩短两个。链变成一条长链,而两条长链变成一条长链。”负责人说。

但是,他也对下半年的供应链金融和区块链应用市场感到乐观。 “随着下半年的经济形势,特别是支持供应链的区块链产品,它们对企业仍然相对有吸引力。”