区块链技术的应用 金融时报:区块链技术在金融场景的应用
时间: 2020年11月9日                     分类: 区块链技术 标签:

习近平总书记在2019年中国共产党政治局关于区块链发展现状和趋势的第18次集体研究中强调,必须高度重视区块链的重要作用。新技术创新和产业转型。 ,有必要增加投资,克服一些关键核心技术,并将区块链作为我国核心技术自主创新的关键突破。加速区块链技术与人工智能,大数据,物联网等最先进信息技术的深度融合,以及与实体经济的深度融合,创新地解决区块链技术难题的“困境”。中小企业贷款融资,银行风险控制困难和部门监管困难。无疑将把区块链的应用和创新提升到一个新的高度,并指出进一步发展的方向。区块链技术整合了数学和密码学等多学科专业知识。它的应用是基于数字化的,金融业自然是数字的综合体。因此,区块链技术在金融行业基础上具有广泛而深入的应用和集成。

区块链技术在构建社会信用体系中的应用

区块链技术是一种信用技术。基于区块链技术设计的社会信用体系可以有效克服现有信用体系的不足。区块链形成的各种信息未被组织或机构收集。它基于Internet技术,在虚拟空间中密码学,数学和其他学科的全面应用。没有经理或中央管理的概念。双方直接交易,解决了社会信用体系的问题。集中管理模式带来的高交易成本,管理成本和潜在风险构成了一种信任机制,该信任机制比集中管理模式下的信用管理机制更完整,更可信。在区块链中,由于每个参与者都可以在第一时间掌握链上的所有信息,因此基于链上信息的透明性和开放性,每个人都容易形成共识,有效解决了社交学分制系统信息不对称的问题。智能合约功能使交易双方在交易行为执行过程中,通过使用智能等技术手段,根据交易进度自动执行交易结果,克服了交易中人为和主观的故意违约行为。社会信用体系。因此,区块链技术的积极发展有利于社会信用体系的重建。

(一)加强大数据建设,推进数字化中国战略。一是切实加强大数据建设,促进数字资源共享机制建设,打破数据部门的所有权,分组,实现全社会的数字资源共享,确保源数据的真实性,巩固区块链应用的基础;二是积极促进人工智能的应用,不可能获得大量的社会信用信息处理完全依赖自然人,因此,必须利用数字化员工来提高“区块链+社会信用”管理的自动化程度。第三是加强区块链信用云的建设。嵌入在社会信用秩序中,链的长度和宽度将无限扩展,这需要大容量y云保证。因此,构建区块链信用云也是实现区块链+社会信用的前提之一。四是积极利用物联网技术,在传统的信息流与资金流互动的基础上,通过引入物联网技术,还可以及时将物流信息应用于区块链信用链,实现资金链,信息的相互验证链和物流链,并提高了区块链信用链的可靠性。

(二)淡化了中央管理的概念并加强了社会管理的约束。区块链技术的一个重要特征是去中心化,但是作为分层管理系统下的国家治理系统,完全去中心化既不现实也不现实。因为社会信用的技术管理和约束无法完全取代社会信用的法律,制度和行政管理,而区块链在信用管理中的定位只能从技术手段上发挥作用,当然,区域性区块链技术起着作用在社会信用管理中,肯定会冲淡过去强大的中央管理模式和地位,并通过区块链的技术约束来减轻集中管理的任务和责任,从而建立基于区块链技术的控制。新的社会信用管理制度和权力下放制度ed信用管理。嵌入社会信用管理中的区块链并未完全分散,因为中心或机构需要发布大量的信用管理信息,要求和政策。因此,信用管理使用区块链技术来提高集中机构达成共识的能力,并结成联盟在整个网络上发布和共享所有信用信息。

(三)重建管理技术基础,并嵌入区块链技术和思想。区块链技术和区块链思想与传统技术和思想根本不同,并且区块链技术已嵌入社会信用中。管理系统必须重新构想和设计基础一方面,有必要引入区块链思维的概念,确立去中心化和去中心化的目标,并通过技术手段来解决更多问题,社会信用管理的痛点应更多地放在市场以增强社会信用的约束力;另一方面,我们应该从最基本的“链”建设入手,通过大量的“公链”建设来实施标准化的区块链管理技术。更大的“区块链”,使“链”的功能更强大,内容更丰富,而这些全都是基于严格的技术。

区块链技术在中小企业融资中的应用

由于技术和其他原因,银行企业信息不对称,商业银行无法根据数据准确描绘其打算服务的小型和微型企业的信贷状况,从而导致缺乏信心和信心。支持小型和微型企业。小型企业的供应链融资的出现对缓解小型企业的融资问题起到了一定的作用。但是,当前的小型和微型企业的供应链财务也存在信息不对称,导致贸易真实性风险,操作错误引起的操作风险,供应链金融服务效率低下的风险以及长链导致较高的人工成本。区块链技术的应用可以洞察小型和微型企业的财务风险点和供应链的来源。存储在区块链上的任何数据都将带有时间戳,以确保可以按时间顺序准确记录所有交易活动,从而可以有效地跟踪所有交易活动,并且不会篡改信息。金融机构基于此,可以建立透明的融资分类帐,并且在供应链上下游的小型和微型企业进行融资时,存在信息不对称的风险。在区块链技术中,具有相等权利和义务的大量节点构成了对等网络。任何节点都有权管理数据库,并且还负责将数据更改分发给其他节点。所有节点数据必须一致,并且数据篡改成本非常高,这种集中式分布式存储结构和不变性可以解决小型和微型企业供应链中信息欺诈的风险。此外,智能合约的存在,同时使用特定的编程来使某些手动操作电子化,将手动查看的数据连接到块以进行自动批准和验证。以分布式方式部署不同的系统,并且直接加密数据。智能合约在数据和系统之间建立了交叉检查关系,从而提高了业务效率并降低了人工成本。因此,完善的区块链技术可以有效控制中小企业的供应链财务风险。

(一)加快基础设施建设,整合各种技术应用。目前,区块链在金融行业的应用还处于起步阶段,而区块链的大规模应用仍依赖于例如,区块链可以防止信息被篡改,但不能保证源数据的真实性;同时,金融技术包括区块链,大数据,人工智能,物联网,云计算和单一的区块链技术正在支持小型和微型企业的供应链金融。其他技术的使用受到限制,其他技术需要整合,因此,我们应积极加强金融技术基础设施建设,切实加强金融技术基础设施建设。大数据系统,并通过广泛的应用来改善对区块链数据的获取利用大数据,增加数据规模,从源头入手解决数据真实性问题;加快在线签名和数据自动化建设,促进物联网技术发展,实时记录和获取相关信息,开展贷款后风险管理,鼓励人工智能技术发展,并帮助小型和小型区块链微型企业在供应链金融中形成科学决策;此外,有必要开发区块链技术应用所需的各种硬件,以提高数据流通,传输的效率和速度。

(二)加大技术研发力度,丰富区块链应用场景。首先,确定区块链技术的主要方向,增加投资,并联合大学,企业和各种社会区块链技术研究所攻克关键核心技术,提高提升区块链技术共识机制的效率,扩大区块的存储容量,提高高频处理效率;其二是加强区块链标准化研究,提高国际话语权和制定规则的能力进一步开放创新链,应用链和价值链;三是积极培育新的业务形式和新模式,支持重点区块链公司创建一批可复制,普及的典型案例,加快区块链的应用推广。区块链支持小型和微型企业;区块链支持实施小型和微型企业的技术成就,以及政府和行业协会等社会实体积极创造机会,以减少由区块链支持的小型和微型企业从技术向成果转化的难度。

(三)注意专业人才的培训,加快法律法规建设。首先,要加强顶层设计,促进“政,工,政,政,工,政,政,政,政,政,政,政,政,…研究,研究和使用”,并提出了开发区块链人才的计划和标准;其二是鼓励区块链人才在不同地区之间的流动,并加强与世界的融合;其三是评估现有从业者的能力培训人才,解决现有人才市场能力错位的问题,为区块链人才提供一个良好的就业平台,在法律法规方面,结合区块链的特点和应用前景以及小微的实际发展企业供应链金融,区块链技术法律体系的建设应基于区块链的运作链技术功能:从技术安全,数据安全,场景应用程序安全和业务规范等多个角度建立和完善法律法规,并明确涉及各方的权利和义务,责任范围和责任原则技术开发,使用和管理。 ,救济措施等,以防止和减少潜在技术风险对此类原始技术的开发和应用的负面影响。

区块链技术在普惠金融中的应用

区块链技术的点对点网络模型具有高度的自治性和开放性。通过区块链技术的发展,金融机构可以逐步将金融服务渗透到偏远地区,使更多的低端和中端客户受益。 “通用”包容性金融的要点。区块链是一个点对点的分布式计费系统。对于在区块链上执行的任何交易,其内容将分布在整个网络中。在被节点识别之后,交易信息被记录在链上。所记录的信息具有共识性,在很大程度上保证了信息的真实性和有效性,并降低了信息不对称的风险。区块链技术使金融机构能够从个人的日常生活轨迹中获取完整的个人信用状况,评估个人信用水平,实现风险的可控性,并改善包容性金融的商业性质。因此,区块链技术的发展有利于改善特殊人群的金融供给。

(一)加强,提高业务处理效率。金融机构现有的业务环节基本上依靠人为操作,如信贷审批,预贷,后贷管理等。效率低,成本高,管理难以统一,因此金融机构应在信贷业务审批和数据收集审核环节中加强区块链技术的应用,降低信贷业务审批的复杂性和人工成本并简化了金融机构的信贷业务处理流程,贷前,贷后业务审查处理环节加强了区块链技术的应用,借助区块链技术,利用自身的特点直接建立信任获取公开透明的信用数据,可以直接获得所需的点对点数据。之后,可以根据公开数据合理管理银行的借贷资金,从而可以有效地统一金融机构信贷业务的贷前审批和贷后管理。此外,积极发挥区块链技术在包容性金融风险控制功能中的作用。金融机构信贷业务的最大问题是信息不对称。根据交易数据,使用分布式分类帐将仅一、在每个节点上同时保存分类账的真实副本,以监视交易的合法性。共同为他们作证,并且不能篡改数据,因此基于真实数据的风险评估可以打破信息不对称性。

(二)加强风险预防和控制,以确保区块链技术应用程序的安全性。尽管许多金融机构已开始应用区块链技术,但该技术的应用可能会给现有金融系统带来一定的挑战。在金融技术应用的先例和实践检验方面,区块链技术的通用标准尚未确定,在其标准化领域还存在差距,因此,区块链技术在普惠金融中的应用和推广具有问题经济结构带来的变化和挑战尚不确定,金融机构原有的风险管理体系没有得到调整,因此,首先,国家有关部门需要加大政策和政策的调查研究。法规,并尽快发布特定区域。区块链技术在普惠金融中的应用促进了金融机构建立适当有效的风险防控体系。其次,地方金融监管部门应与“一家银行两次会议”的地方机构保持良好的沟通。建立信息共享,定期联席会议等紧密联系机制,共同加大对将区块链技术应用于普惠金融的各种潜在问题和风险的监督管理。同样,在条件成熟的地方,探索引入“监督沙箱”模型以增强监管机构与被监管对象之间的良性互动,并减少未知风险的发生。最后,在探索区块链技术的应用时,金融机构需要系统地应对应用带来的风险,并对风险防控体系进行必要的适应性调整,以增强其风险防控能力。

区块链技术在信托行业中的应用

随着信托业的发展结合区块链技术。一方面,因为信任产业和区块链技术都是基于信任机制的主题,所以信任产业需要以信任机制为基础,区块链技术有利于信任机制的信用提升。另一方面,信托行业中累积的滥用行为严重挑战了该行业生存的底线。信托公司的信息披露不充分以及受托人对信托公司的信托制度的了解不足,会影响信托公司对信托公司的信任和信心。信托公司过于注重即时利润,很少或根本没有努力引进金融技术,例如大数据,区块链和人工智能。信托业的内部控制能力相对较低,不能从根本上保证信托人的资金安全。在新的资产管理规定和信托管理能力不足的影响下,信托信托缺乏严格的保护。区块链技术是赎回和振兴信托业的一种特殊药物。块数据具有开放功能和共识机制。参与者可以共享块数据,这可以降低信息共享交易的成本并减轻信息交易的负担。在绝对信息安全的前提下,每个参与者可以以最快和最低的成本实时享受各种信息,并且由于每个参与者的授权不同,因此可以避免不良信息的干扰。透明,真实,快速的信息可以帮助客户充分了解信任项目的运作质量,从而大大提高基于信任的信任,这是链上数据真实可靠的事实,以及由此产生的业务报告,所设计的信托产品提供的信息等,委托人可以做出决定而不会产生任何欺骗。区块链本质上是一种分布式簿记,具有簿记功能和信息可追溯性。许多信托产品,特别是慈善信托产品,例如慈善信托,可以由捐赠人完全数字化以进行捐赠,这与区块链技术的数字化相一致。根据要求,区块链技术可以有效地解决整个流程以及资金循环的来龙去脉,因此资金使用完全在委托人的监督下。在区块链智能合约的条件下,只要委托人履行其义务,系统就会严格执行事先约定的条件,从而确保不损害委托人的权益。这在家庭信托,慈善信托等方面更有效。显而易见和突出。为此,应积极开发区块链技术以增强信托业的实力。

(一)建立一个在线信任平台以提高信息透明度。为信托公司建立一个在线管理平台以提高信息透明度。信托公司本身应加强在线平台建设,并使用区块链原则充分增强公司本身的披露。信息可以使客户对公司有全面而深入的了解,同时应使用在线平台使客户掌握信托公司的技术应用能力和水平,尤其是新一代技术诸如区块链之类的应用程序,这将增加受托人对信托公司的信任,受托人应掌握借款人的真实情况和信托产品的基础资产,以便做出正确的风险判断,并应建立在线咨询系统来为受托人提供良好的沟通,并提供专业指导以赢得更多客户的信誉和信任。

(二)提高信托业数字化水平并防范各种风险。信托业对区块链技术的使用必须以提高信托业数字化整体水平为前提。互联网和数字化为先决条件如果没有信托业和整个社会的数字化,区块链将无法运行,信托项目的风险也无法得到有效防范。首先,应积极引用大数据,并引用大数据数据应改善与借款人的信息对称性,对服务对象进行全面综合评估,相互核实,获取最完整,真实的公司信息,增强科学决策能力;第二,物联网应积极引用,以及物流,资金流和信息流的综合应用,产生的数字流再加上区块链技术的综合应用;第三,应积极利用人工智能来提高管理的自动化水平。在使用区块链时将产生大量数据和信息。在手动操作下无法快速实现。只有依靠“数字雇员”,人工智能和其他手段,才能使所有算法和结果立即变为现实;第四,积极加强信任云的建设,以适应不断增长的数据量。第五,应建立在与服务企业系统连接的基础上,利用区块链技术实时掌握企业信息的所有变化,并基于该信息构建预警指标体系,使任何企业风险迹象都可以及时掌握。

(三)深化信托业体制改革,加快转型升级步伐,技术创新和应用必须有相应的情景,同时对相应的制度和机制提出了新的要求。信托业使用区块链等技术,势必对原有的制度和机制创新产生巨大的影响,因此,一个新的观念的树立,即以科学和技术的方式促进信托业的发展。技术,并强调使用技术解决信托行业发展中的困难和痛点;它基于长期目标,制定将金融技术嵌入信托行业的战略,克服了短视和短视行业,从培养企业核心竞争力的角度介绍区块链等新技术;着重于对技术和金融的理解。 ,对“高科技”人才的培养和引进为技术应用提供了必要的人力资源;四是加大对金融技术的投入,加大对“金融技术+信托”整合的研究,构建信托业健康发展的金融技术发展体系和体系。简而言之,金融市场的发展直接关系到交易的便利性,信息的对称性和成本的降低。区块链是基于共识机制的分布式共享数据解决方案,具有去中心化和共识的功能。凭借机制,智能合约,可追溯性和不篡改的特点,区块链技术创新的财务模型可以在没有中介的情况下进行点对点直接交易,降低金融交易成本,提高金融交易效率并快速建立信任对于双方的关系,要真正实现交易双方之间信息的对称性。区块链技术的优势可以促进金融市场从间接金融向直接金融的转变,从封闭金融向开放金融的转变,真正促进金融市场的进一步发展。

作者|卢敏峰:作者是滴普斯数字经济研究所所长,江苏银行总部办公室主任会计师。